AML

AML (Anti-Money Laundering, ou LCB-FT en français pour « Lutte Contre le Blanchiment et le Financement du Terrorisme ») désigne l'ensemble des règles, procédures et obligations imposées aux acteurs financiers pour empêcher l'utilisation de leur infrastructure à des fins illicites.

Concrètement pour une plateforme crypto, l'AML implique : KYC à l'inscription, surveillance continue des transactions, signalement des opérations suspectes à TRACFIN (en France), conservation des données pendant 5 ans, formation du personnel, et chain analytics pour tracer l'origine des fonds (Chainalysis, TRM Labs, Elliptic).

Pour l'utilisateur particulier honnête, l'AML se traduit par des questions occasionnelles sur l'origine de ses fonds (« source of funds »), des plafonds de retrait avant vérification renforcée, et parfois des délais de validation. C'est invasif, mais c'est aujourd'hui le prix d'accès au système financier régulé.